دعم المقاولات الصغرى والمتوسطة
ضمان الاستثمار / تمويلكم
ما الهدف من الضمان؟
ضمان قروض الاستثمار المتوسطة والطويلة الأمد وقروض الإيجار التي تفوق قيمتها 1 مليون درهم.
ما هي المقاولات المستفيدة؟
يمكن أن تستفيد من الضمان المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات.
يمكن للأشخاص الذاتيين الاستفادة أيضا من عمليات نقل ملكية المقاولات
ما هي القطاعات المعنية؟
جميع القطاعات باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
ما هي نسبة الضمان؟
60% من أصل القرض بالنسبة للقروض المخصصة لتمويل برامج الاستثمار وعمليات نقل ملكية المقاولات؛ ويمكن زيادة هذه النسبة ب 10٪ إضافية لكل من الحالات التالية:
- المقاولات في طور الإحداث والنشيطة منذ أقل من 3 سنوات؛
- المقاولات الصناعية والمصدرة والعاملة في مجال الاقتصاد الأخضر، والتي خضعت لمهمة تدقيق خارجي إيجابي فيما يتعلق بحكامتها، أو التي تتوفر على تقرير لمدقق الحسابات يصادق فيه، دون تحفظ، على حساباتها برسم السنة المالية المنتهية.
50% من أصل القرض بالنسبة للقروض المخصصة لتمويل عمليات إعادة الهيكلة المالية.
ما هي أسقف مخاطر الضمان؟
15 ملايين درهم عن كل عملية، و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان.
وقد يبلغ هذا السقف 20 مليون درهم عن كل عملية و 40 مليون درهم عن كل مقاولة بالنسبة:
- للقروض التي تهدف إلى تمويل انطلاق المشاريع الصناعية، المحدثة من طرف مقاولات نشيطة منذ أقل من 3 سنوات، وذلك بعد دراسة كل حالة على حدة. وتلتزم المقاولات المستفيدة بتعيين محاسب قانوني لمصاحبتها في وضع وتنفيذ خطة حكامة رشيدة معدة وفق الممارسات المتفق عليها.
- للمقاولات الصناعية والمصدرة والعاملة في مجال الاقتصاد الأخضر، والتي خضعت لمهمة تدقيق خارجي إيجابي فيما يتعلق بحكامتها، أو التي تتوفر على تقرير لمدقق الحسابات يصادق فيه، دون تحفظ، على حساباتها برسم السنة المالية المنتهية.
بالنسبة لإعادة الهيكلة المالية، تم تحديد سقف الضمان لكل مقاولة في 10 مليون درهم.
ماهي تكلفة الضمان؟
%2 (غير شاملة للرسوم) تحتسب عن أصل القرض عند إصدار الضمان. وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.
كيف يتم تقديم الطلبات؟
عن طريق بنككم أو شركة لتمويل قروض الإيجار من اختياركم.
ضمان قروض اعتمادات التسيير/ تمويلكم
ما الهدف من الضمان؟
ضمان قروض اعتمادات التسيير البنكية الخاصة بحاجيات استغلال المقاولات والتي تفوق قيمتها 1 مليون درهم.
ما هي المقاولات المستفيدة؟
يمكن أن تستفيد من الضمان المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات.
ما هي القطاعات المعنية؟
جميع القطاعات باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
ما هي مدة صلاحية الضمان؟
18 شهرا ابتداء من تاريخ آخر تبليغ في حالة عدم التجديد.
ما هي نسبة الضمان؟
60% من أصل القرض.
ما هو سقف مخاطر الضمان؟
15 مليون درهم عن كل عملية، و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. وقد يبلغ هذا السقف 40 مليون درهم عن كل مقاولة لفائدة المقاولات الصناعية والمصدرة والعاملة في مجال الاقتصاد الأخضر، والتي خضعت لمهمة تدقيق خارجي إيجابي فيما يتعلق بحكامتها، أو التي تتوفر على تقرير لمدقق الحسابات يصادق فيه، دون تحفظ، على حساباتها برسم السنة المالية المنتهية.
ما هي تكلفة الضمان؟
0.5% (غير شاملة للرسوم) تحتسب عن أصل القرض عند إصدار الضمان وعند كل تجديد، وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.
ما هو أجل البث في الطلبات؟
تقوم ”تمويلكم” بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة.
كيف يتم تقديم الطلبات؟
عن طريق بنككم
برنامج مواكبة – استراتيجية التطوير والمالية / مغرب المقاولات
يستهدف برنامج “مواكبة” دعم المقاولات في عملية تحولها الشامل من خلال وضع عروض تكميلية للخبرة والدعم التقني والتحويل الرقمي ودعم مشاريع الإبتكار والتنمية المشتركة.
وتتكون هذه العروض من عمليات مواكبة ودعم مالي تسمح بالاستجابة للحاجيات الخاصة للمقاولات الصغرى والمتوسطة من أجل تحسين قدراتها الصناعية ومردوديتها وذلك من خلال تغطية سلسلة القيم لدى المقاولة منذ مرحلة الإعداد على مرحلة تسويق المنتوج.
المؤهلون للاستفادة من البرنامج
المقاولات المتواجدة أو في مرحلة الانطلاق
رقم معاملاتها السنوي ما بين 10 و 200 مليون درهم
تعمل في القطاع الصناعي أو نشاط مرتبط بالصناعة.
الاحتياجات
- نشر رؤية استراتيجية : صياغة مشروع التطوير الاستراتيجي ، مواكبة المقاولة من أجل التسريع المقاولاتي
- تجديد ملكية الأسهم : مواكبة انتقال المقاولة ، فتح رأسمال المقاولة ، مواكبة في إطار برنامج Elite
- تثمين التدبير المالي للمقاولة : تدبير حاجيات الرأسمال العامل والتدفق النقدي والتحصيل ، التحكم في الكلفة ، إنشاء وظيفة التحكم في التدبير.
خط الائتمان الفرنسي / تمويلكم
ما الهدف من التمويل المشترك؟
التمويل المشترك مع البنوك للبرامج المتعلقة باقتناء المنتجات والخدمات الفرنسية وكذا الدراسات والتكوين لفائدة المقاولات الصغرى والمتوسطة المغربية.
ما هي المقاولات المستفيدة؟
المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والتى:
- لا يتعدى رقم معاملاتها السنوي 25 مليون أورو؛
- يكون رأس مالها مغربيا في غالبيته.
ما هي البرامج القابلة للتمويل؟
- اقتناء منتجات وخدمات من أصل فرنسي عند ممونين فرنسيين. ويمكن لعقد الاقتناء أن يشمل منتجات وخدمات من أصل مغربي و/أو أجنبي في حدود 30% من التمويل؛
- الدراسات والدورات التكوينية ذات الصلة بنشاط المقاولة والمنجزة من طرف مقاولات فرنسية أو فروع مغربية لشركات فرنسية والتي يتم تمويلها عن طريق هبة.
كيف يتم تمويل برامج الاستثمار؟
- خط الائتمان الفرنسي :
- ما بين 100.000 أورو و2 مليون أورو دون أن يتجاوز هذا المبلغ نسبة 60% من التمويل الإجمالي الخارجي للمشروع، خارج الهبة ؛
- ما بين 100.000 أورو و3 مليون أورو، في حدود 75% من التمويل الإجمالي الخارجي للمشروع، خارج الهبة بالنسبة للمشاريع التابعة للقطاع الفلاحي وقطاع الصناعة الغدائية أو المشاريع الهادفة للتصدير نحو إفريقيا.
- القرض البنكي :
- 40% على الأقل من التمويل الخارجي، خارج الهبة ؛
- 25% على الأقل من التمويل الخارجي، خارج الهبة بالنسبة للمشاريع التابعة للقطاع الفلاحي وقطاع الصناعة الغدائية أو المشاريع الهادفة للتصدير نحو إفريقيا.
- الأموال الذاتية : الجزء المتبقي من التمويل.
- الهبة : قد تصل إلى 19% من أصل القرض قصد تمويل الدراسات والدورات التكوينية.
ما هي شروط القرض المشترك؟
- سعر الفائدة : 2% سنويا دون احتساب الضريبة على القيمة المضافة بالدرهم بالنسبة لحصة ” خط الائتمان الفرنسي “. في حين تحدد فائدة القرض البنكي بالاتفاق بين البنك والمقاولة المستفيدة؛
- المدة : 12 سنة كحد أقصى بما فيها مؤجل استرداد عن أصل القرض يمكن أن يصل إلى 5 سنوات
- الضمانات : في نفس الدرجة بين البنك و تمويلكم.
ما هو أجل البث في الطلبات؟
تقوم تمويلكم بالبث في الطلبات خلال 15 يوما مفتوحا ابتداء من تاريخ استلام الملف الكامل.
صندوق تحديث الوحدات الفندقية / تمويلكم
ما الهدف من التمويل المشترك؟
التمويل المشترك مع البنوك لـبرامج تأهيل الإقامات السياحية القابلة للتمويل.
ما هي المقاولات المستفيدة؟
الإقامات السياحية (فنادق 5 نجوم و4 نجوم و3 نجوم ونجمتين ونجمة واحدة والفنادق-النوادي والإقامات الفندقية ودور الضيافة). ويجب ألا تقل مدة استغلالها بصفة مستمرة أو غير مستمرة عن 5 سنوات عند تقديم طلب التمويل للبنك. ولا تستفيد من الصندوق الإقامات السياحية التالية:
- المؤسسات الخاضعة لمسطرة تسوية أو تصفية قضائية؛
- المؤسسات في وضعية غير سليمة مع إدارة الضرائب والصندوق الوطني للضمان الاجتماعي؛
- المؤسسات في وضعية غير سليمة بخصوص تسديد تسبيقات الدولة الممنوحة في إطار قانون الاستثمارات السياحية؛
ما هي الاستثمارات القابلة للتمويل ؟
جميع الاستثمارات المادية وغير المادية المجدية والموجهة لتأهيل وإعادة توجيه المنتوج بهدف خلق قيمة مضافة وتحسين جودة الخدمات مع الأخذ بعين الاعتبار القضايا البيئية.
ولا تستفيد من تمويل صندوق رينوفوتل الاستثمارات الهادفة إلى الزيادة في السعة السريرية.
كيف يتم تمويل المشاريع ؟
يتم تمويل الاستثمارات على الشكل التالي:
بالنسبة للإقامات السياحية من فئة 4 نجوم و5 نجوم والفنادق ـ النوادي:
- التمويل الذاتي: 15% على الأقل
- حصة رينوفوتل: 35% دون أن تفوق حصة البنك
- حصة البنك: 50% كحد أقصى
وبالنسبة للإقامات السياحية من فئة نجمة ونجمتين وتلاث نجوم والإقامات الفندقية ودور الضيافة:
- التمويل الذاتي: 10% على الأقل
- حصة رينوفوتل: 45% دون أن تفوق حصة البنك
- حصة البنك: 45% كحد أقصى
قد تستفيد حصة البنك في القرض المشترك من ضمان “تمويلكم” وذلك بموجب الشروط المحددة من طرف هذا الصندوق.
ما هي تكاليف برامج التحديث؟
يحدد سقف كلفة برامج التحديث كما يلي:
لا تتجاوز المساهمة المالية لرينوفوتل مبلغ 20 مليون درهم لكل إقامة سياحية شاملة لكل التدخلات، وذلك خلال فترة 10 سنوات من تاريخ آخر عملية تمويل.
ويمكن تحديد التكلفة القصوى لبرامج الاستثمار الهادفة إلى تحسين صنف الإقامات السياحية على أساس الكلفة القصوى لكل غرفـة من الفئة الجديدة المشار إليها أعلاه.
ما هي شروط القرض المشترك ؟
- مدة التسديد 12 :سنة كحد أقصى بما فيها مؤجل استرداد يمكن أن يصل إلى سنتين؛
- سعر الفائدة %2 :سنويا دون احتساب الضريبة على القيمة المضافة بالنسبة لحصة رينوفوتل. وتحدد فائدة القرض البنكي بالاتفاق بين البنك والمقاولة المستفيدة.
- الضمانات : بدرجة متساوية بين البنك و “تمويلكم”.
كيف يتم تقديم الطلبات ؟
عن طريق بنككم.
إنماء المصنع النموذجي/ مغرب المقاولات
أول مصنع نموذجي في إفريقيا والشرق الأوسط مخصص للمقاولات الصناعية الراغبة في تطوير برنامج للتميز الميداني المعروف باسم “التدبير بلا تبذير” Lean Manufacturing) )
ويتمحور عرض القيمة الخاص بإنماء حول:
- برنامج مكثف يتمحور حول 6 وحدات نظرية وتطبيقية لمدة يومين في الشهر على مدى 6 أشهر. وتبلغ المدة الفاصلة بين كل وحدة شهرا واحدا مما يسمح للمقاولات بتطبيق وتنفيذ ما تم اكتسابه من معارف بالإضافة إلى تتبع خبراء إنماء لحجم التأثيرات الناتجة عن ذلك التطبيق.
- مواكبة منتظمة لفائدة فريق التطوير الخاص بالمقاولة المشاركة: “مدراء التطوير” و”قادة” تنفيذ مبادئ “التصنيع الخالي من الهدر”.
القطاعات المؤهلة لتلقي الدعم
جميع القطاعات أو الخدمات الصناعية المتعلقة بالصناعة ، مؤهلة للاستفادة من برنامج إنماء
الصناعات الغذائية، صناعة المنسوجات والجلود، الصناعات الميكانيكية والمعدنية، الصناعات الكهربائية والإلكترونية، الصناعات الكيميائية وشبه الكيميائية، صناعة السيارات والطيران والصناعات الجوية والفضائية…
حصص التمويل
تغطي مغرب المقاولات تكلفة الخدمة المقدمة بنسبة تصل إلى 80٪ بالنسبة للمقاولات الصغرى والمتوسطة و90٪ بالنسبة للمقاولات الصغيرة جدا. بالنسبة للشركات الكبرى، فإن برنامج إنماء مؤهل لإبرام عقود تكوين خاصة (CSF) لدى مكتب التكوين المهني وإنعاش الشغل OFPTT))
برنامج سلامة مقاولة صغرى ومتوسطة / مغرب المقاولات
يستهدف برنامج “سلامة مقاولة صغرى ومتوسطة” مواكبة الوحدات الصناعية التي يتم تحديدها من طرف السلطات العمومية المعرضة لمخاطر متعددة على سلامة وصحة العاملين والجوار وذلك عبر نقلها إلى مناطق مهيأة لاستيعاب أنشطتها في ظروف تضمن شروط ملائمة للسلامة وصحة العاملين.
يتم نشر هذا البرنامج من قبل وزارة الصناعة والتجارة ووزارة الداخلية ووزارة الاقتصاد والمالية وولايات جهات الدار البيضاء – سطات وطنجة – تطوان – الحسيمة والرباط – سلا – القنيطرة إضافة إلى وكالة مغرب المقاولات.
الفئات المستهدفة
يتم اختيار الوحدات الصناعية المعرضة للخطر التي تم تحديدها من قبل اللجان التقنية المحلية والتي تعمل في ظروف محفوفة بالمخاطر من حيث السلامة وظروف العمل وتستوجب نقلا إلى مدن الدار البيضاء وطنجة وسلا.
عرض القيمة
يتوخى هذا البرنامج مواكبة الوحدة الصناعية المختارة في تنفيذ مشروع نقلها إلى مناطق الأنشطة الاقتصادية المخصصة في المدن المعنية الملائمة للأنشطة والتي تتوفر فيها شروط السلامة والنظافة المطلوبة.
تشمل المواكبة ما يلي:
- تحمل نسبة 50٪ من تكاليف إيجار مبنى الوحدة الصناعية بحد أقصى يبلغ 000 36 درهم للوحدة الصناعية لمدة 24 شهر.
- تحمل نسبة 30٪ من تكاليف اقتناء المعدات الصناعية بحد أقصى يبلغ 000 34 درهم للوحدة الصناعية.
- تحمل تكاليف الدعم والخبرة التقنية بحد أقصى يبلغ 000 30 درهم للوحدة الصناعية.